Resolvido! O que significa melhor ratings de seguro significam?

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Q: Estou procurando trocar de provedores de seguros de proprietários de casas e continuar encontrando algo chamado AM Melhores Ratings de Seguro. O que essas classificações significam especificamente e como elas me ajudam a escolher a melhor companhia de seguros para minhas necessidades?

A: AM BED. Uma melhor classificação AM é atribuída a uma empresa com base em sua credibilidade e força financeira. É importante prestar atenção a essas classificações durante a compra de seguro, porque a estabilidade financeira de uma companhia de seguros pode mostrar aos consumidores que a empresa tem a capacidade de pagar reivindicações à medida que surgem. Isso pode ajudar os clientes a escolher o melhor seguro de proprietários ou as melhores companhias de seguros de casas móveis que são financeiramente sólidas e têm a capacidade de pagar reclamações quando em tempo hábil. Continue lendo para saber mais sobre o que significa melhor classificações e como os consumidores podem usar essas classificações ao procurar seguro.

Sou as melhores classificações de seguro Avalie a credibilidade de uma companhia de seguros e a estabilidade financeira.

AM Melhores ratings de seguro são uma medida da estabilidade financeira de uma companhia de seguros. A melhor agência de classificação de crédito da AM analisa os principais componentes da saúde financeira das companhias de seguros para avaliar a credibilidade daquela empresa.

Para receber uma melhor classificação da AM, uma companhia de seguros deve primeiro entrar em contato com o gerente local de desenvolvimento de negócios de melhor negócio local. Esse representante solicitará à Companhia que envie um Contrato de Serviço de Rating assinado e um questionário de sanções concluídas e a pagar uma taxa. Uma vez que o AM receber essas informações, elas iniciarão a avaliação financeira da companhia de seguros, que leva cerca de 11 a 14 semanas em média.

Para julgar o quão financeiramente estável é uma companhia de seguros, o AM examina dados como o perfil de negócios, o desempenho operacional, os balanços e o gerenciamento de riscos para ver como a empresa está preparada para desafios. Sou o melhor então destila essas informações em uma classificação que representa como a empresa está se saindo financeiramente e como ela pode cumprir suas obrigações financeiras, incluindo a capacidade de pagar reivindicações.

As classificações são emitidas pela AM Best, uma agência independente de classificação de crédito especializada no setor de seguros.

Am Melhor é uma agência independente que se concentra no setor de seguros, para que os consumidores possam ter certeza de que o Melhor AM tem conhecimento sobre como as companhias de seguros funcionam. A empresa opera desde 1899, demonstrando uma longa história de inspeção e compreensão de companhias de seguros; De fato, é a maior agência de classificação de crédito do mundo especializada no setor de seguros. Está sediado no u.S. e faz negócios em mais de 100 países.

Estou melhor analisa um amplo número de companhias de seguros e relata que inspeciona mais de 16.000 companhias de seguros em todo o mundo. Seu sistema de classificação fornece aos consumidores uma boa idéia de como as companhias de seguros individuais pagam reivindicações, lidam com dívidas e gerenciam suas obrigações financeiras e se fazem isso em tempo hábil. Além disso, o AM BEAT inclui comentários, análises e pesquisas sobre as companhias de seguros que investiga.

AM Analise o desempenho financeiro geral das empresas que oferecem proprietários de imóveis, automóveis, saúde e muitos outros tipos de seguro.

AM ALUGA ALUGA DIFERENTES TIPOS DE COMPRESSAS DE SEGURAS EM RUINTOS SECTORES. Como o AM analisa os principais componentes de como uma companhia de seguros opera, como a força do balanço, o desempenho operacional, o gerenciamento de riscos corporativos e o perfil geral de negócios, ele pode inspecionar as companhias de seguros em uma ampla variedade de mercados. Os recursos listados acima são os principais componentes das companhias de seguros em qualquer setor, estejam garantindo carros, casas, saúde, locatários, animais de estimação e casas móveis, além de praticamente qualquer outra coisa que possa ser coberta pelo seguro.

Não importa para que tipo de consumidores de seguros estejam no mercado, eles podem verificar a melhor classificação AM para qualquer companhia de seguros que eles estão pensando em ver com que rapidez e eficiência uma empresa geralmente paga suas reivindicações. Por exemplo, aqueles que estão analisando como obter o seguro de locatários podem querer revisar as melhores classificações AM para sua lista curta das seguradoras para determinar as que são as mais saudáveis ​​financeiramente saudáveis.

A agência analisa balanços, desempenho operacional, perfis de negócios e gerenciamento de riscos corporativos ao classificar um provedor de seguros.

Sou melhor olha para quatro categorias principais. Os balanços, em particular, podem dar uma forte indicação de quão financeiramente viável a empresa é. Esses documentos mostram o quão bem a companhia de seguros gerencia dívidas pendentes, bem como se a empresa é lucrativa. Por sua vez, isso pode dar à confiança dos consumidores na capacidade contínua de uma companhia de seguros de pagar reivindicações.

A Enterprise Risk Management (ERM) refere -se a como uma companhia de seguros identifica e gerencia riscos relacionados às suas operações comerciais. O Erm bem planejado abrange toda a empresa. Esta é uma forte indicação de como uma companhia de seguros pode resistir a desastres. Os riscos podem incluir tudo, desde desacelerações de mercado até ameaças de segurança cibernética. Estou melhor avalia o ERM porque uma companhia de seguros que tem um forte entendimento de riscos potenciais e um plano para combatê-los provavelmente terá mais estabilidade financeira e uma melhor perspectiva de longo prazo.

O desempenho operacional e o perfil de negócios de uma empresa mostram o quão bem -sucedido uma companhia de seguros é contra seus concorrentes. O melhor também analisa os riscos de investimento e os riscos de subscrição ao avaliar a capacidade de uma empresa de pagar reivindicações.

As classificações de força financeira da AM Best são atribuídas com base em uma escala de A ++ a D, variando de “superior” a “pobre.”

Um benefício do melhor é que seu sistema de classificação é bastante fácil de entender, para que os consumidores possam ter uma visão precisa de quão financeiramente saudável cada companhia de seguros é. Os símbolos de classificação começam em A e vão para D, sendo um ser o mais alto e D sendo o mais baixo. Os entalhes de classificação são incluídos para fornecer mais informações sobre onde a classificação se enquadra em cada nota de letra; Notches de classificação são denotados por um ou dois sinais mais ou um sinal de menos.

AM melhor usa símbolos de classificação para classificar cada companhia de seguros, juntamente com as categorias de classificação, que vão de “superior” a “pobre.“Um símbolo pode variar de“ superior ”a“ excelente ”; B símbolos podem variar de "bom" a "justo"; Os símbolos C podem variar de "marginal" a "fraco"; e um s símbolo é “pobre.”Além ou menos sinais (entalhes) ao lado dos símbolos de classificação mostram aos consumidores a melhor classificação AM AM para cada empresa. As classificações são as seguintes:

• Superior: A ++ ou um+
• Excelente: A ou a-
• Bom: B ++ ou B+
• Justo: B ou b-
• Marginal: C ++ ou C+
• Fraco: C ou c-
• Pobre: D

As classificações fornecem uma medida da capacidade de uma empresa de acompanhar suas obrigações contínuas. Uma empresa com uma classificação "ruim" corre mais risco de ser incapaz de pagar reclamações se sofrer sofrimento financeiro.

Nem todas as companhias de seguros têm as melhores classificações AM, mas isso pode simplesmente significar que ainda não foram classificadas.

Às vezes, os consumidores podem se deparar com uma companhia de seguros que não tem uma melhor classificação AM, mas isso não significa que a saúde financeira da empresa esteja em questão. Sou o melhor pode simplesmente não ter classificado a empresa ainda. Este pode ser o caso de companhias de seguros mais recentes ou de propriedade menor, de propriedade localmente. A razão para isso é que o AM melhor avalia o desempenho passado de uma empresa durante seu processo de classificação, e as empresas mais recentes provavelmente não têm dados suficientes para a agência examinar para chegar a uma conclusão sobre a força financeira da empresa. As empresas mais recentes podem precisar estar operacionais por vários anos antes de obter uma melhor classificação AM por esse motivo.

Por exemplo, seguradoras como o Access Auto Insurance, o Bamboo Insurance e o Lemonade não são atualmente classificadas pelo AM MELHOR, e o seguro abertamente não é classificado, mas afirma que todos os seus parceiros são classificados como A- ("excelente") ou melhor por AM Melhor. Os clientes ainda podem querer adicionar empresas sem classificação à sua lista de outras para fazer o check-out ao lado de empresas com melhor classificação, como Allied Trust Insurance, em todo o país, fazenda estadual e Allstate, dependendo de como cada seguradora é capaz de atender às suas necessidades.

Lembre -se de que o melhor é o monitoramento continuamente de mais de 16.000 companhias de seguros em todo o mundo. Com as ofertas de seguros digitais se tornando mais populares, novas companhias de seguros estão se juntando ao mercado com mais frequência; Portanto, é possível que o melhor ainda não tenha analisado uma empresa mais nova e atribuiu uma classificação. Se for esse o caso, os consumidores podem procurar outras medidas, como revisões de relatórios de consumidores, listagens de Better Business Bureau (BBB) ​​ou pontuações de confiança.

Essas classificações podem ajudar os consumidores a verificar a força financeira das companhias de seguros ao comprar uma apólice.

As melhores classificações da AM podem ser um poderoso dados quando se trata de pesquisar companhias de seguros: a classificação mostra o quão financeiramente estável é a empresa a longo prazo. A parte mais importante dessas classificações da companhia de seguros é que eles dizem aos consumidores a probabilidade de uma seguradora pagar reivindicações aos segurados. Uma companhia de seguros financeiramente saudável pode cumprir mais facilmente suas obrigações financeiras.

Ao comprar seguro de proprietários ou qualquer outro tipo de seguro, uma maneira fácil de os consumidores acompanharem sua pesquisa é com uma planilha. Juntamente com o nome de cada empresa, os consumidores podem incluir várias linhas que descrevem os atributos e detalhes de cada empresa que estão considerando, juntamente com sua melhor classificação AM melhor. Isso ajuda os consumidores a comparar suas principais companhias de seguros lado a lado.

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Os clientes podem se sentir mais confortáveis ​​em comprar seguros de empresas com alto Sou as melhores classificações de seguro por causa de sua forte perspectiva financeira.

Uma empresa com uma melhor classificação AM Melhor, como a Allstate, pode fornecer tranquilidade para os clientes, especialmente quando compra seguro de proprietários ou outras políticas essenciais. Com a longa história da AM Best de análise de companhias de seguros, ele tem acesso a informações importantes para ajudá -lo a avaliar a força financeira de empresas individuais. Isso é algo que a maioria dos consumidores não terá a capacidade (ou acesso) de fazer.

No entanto, as melhores classificações AM por si só não substituem outras formas de pesquisa que os consumidores podem realizar ao avaliar possíveis companhias de seguros. Os consumidores também podem optar por ler as avaliações da empresa, comparar informações de preços, revisar as classificações da BBB e analisar as classificações de satisfação do cliente, como o índice de reclamação da Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC) ou J de uma empresa J.D. Pontuação de potência.

Espera -se que empresas com melhores classificações de AM paguem consistentemente reivindicações e cumpram suas outras obrigações financeiras como provedores de seguros.

Uma forte perspectiva financeira normalmente significa que uma empresa sabe como executar suas operações no nível mais alto. Pode acompanhar as obrigações e tem uma melhor chance de pagar reivindicações, pois não está à beira da falência.

Às vezes, as pessoas imaginam que economizam algum dinheiro indo com uma companhia de seguros menor e desconhecida. Eles podem olhar para os prêmios mais baixos sem considerar outras informações importantes. Quando um cliente faz uma reclamação, no entanto, pode achar difícil fazer com que sua seguradora pague em tempo hábil, se é que for. Isso pode acontecer quando uma companhia de seguros não é financeiramente estável e não tem fundos para pagar ou não está disposto a. É aí que olhar para a melhor classificação AM pode ajudar os consumidores a evitar uma enorme dor de cabeça e potencial ruína financeira, escolhendo a melhor seguradora desde o início.

As melhores classificações de AM são frequentemente atualizadas uma vez por ano, mas possivelmente mais cedo se a saúde financeira de uma empresa for afetada por um grande desenvolvimento.

Outro positivo das melhores classificações AM é que elas são avaliadas continuamente para mantê -las atualizadas. A pontuação dos consumidores procuram é a pontuação mais recente no ano passado.

No entanto, o melhor também monitora de perto a indústria para garantir que quaisquer grandes desenvolvimentos sejam refletidos nas pontuações. Por exemplo, se uma companhia de seguros tivesse uma grande violação de dados com consequências de longa data para operações em toda a empresa e seus clientes, o AM é melhor atualizar essa pontuação em seu sistema para que os consumidores veriam as classificações mais precisas.

Ao comprar seguro, é importante verificar o provedor do provedor Sou a melhor classificação-mas também considere custo, cobertura, área de serviço e outros fatores.

Os clientes que procuram seguro vão ter em mente que é importante analisar outros fatores que não a melhor classificação AM. Embora seja uma medida importante da estabilidade financeira de uma companhia de seguros, há outros fatores que podem fazer a diferença entre as opções mais e menos ideais para cada consumidor.

Os consumidores vão querer olhar para a política como um todo para garantir que ela ofereça a cobertura exata de que precisam a um custo que se encaixa em seu orçamento. Eles também podem verificar se uma companhia de seguros oferece cobertura localmente, pois alguns não operam em todos os estados e áreas. Embora uma melhor classificação A ++ AM “superior” seja certamente um bom indicador da força de uma empresa, isso não significa muito se uma apólice de seguro for muito cara ou a empresa não oferecer cobertura no estado do consumidor. Portanto, é importante olhar para o quadro geral, em vez de apenas um ou dois fatores ao escolher a companhia de seguros certa.