Resolvido! Quais são as vantagens de um empréstimo de capital doméstico?

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Q: Eu preciso de algum dinheiro extra para fazer reparos em minha casa e pagar alguma dívida, e ouvi um empréstimo para o patrimônio líquido pode ser uma boa opção. O que é um empréstimo de capital doméstico e como funciona? E quais são as vantagens de um empréstimo de patrimônio líquido?

A: Acessar dinheiro para projetos domésticos é apenas uma das vantagens de um empréstimo de equidade doméstica. Os melhores empréstimos para o patrimônio líquido permitem que os proprietários emprestem contra o patrimônio que têm em suas casas. Como em muitas opções de empréstimos, isso requer juros pagos, e o empréstimo precisará ser reembolsado. No entanto, os proprietários podem usar o dinheiro desse tipo de empréstimo para praticamente qualquer coisa, seja pagando outras dívidas ou contas médicas inesperadas. No entanto, se um proprietário inadimplente no empréstimo, sua casa poderá entrar em execução duma hipoteca. Continue lendo para ver se um empréstimo para o patrimônio líquido é adequado para você.

A empréstimo de capital doméstico fornece aos proprietários uma quantia fixa de dinheiro emprestado contra o patrimônio que eles construíram em sua casa.

O que é um empréstimo de capital doméstico? E como funciona um empréstimo de capital doméstico? Quando os proprietários fazem um empréstimo de capital doméstico, eles estão emprestando do patrimônio que têm em sua casa. O patrimônio líquido é simplesmente a diferença entre o que é devido à hipoteca e o valor da casa. Esse patrimônio pode vir do proprietário que faz pagamentos regulares de hipotecas por um longo período de tempo, ou mesmo do valor da casa aumentando com o tempo. O proprietário pode emprestar uma certa quantia de dinheiro em um pagamento em dinheiro a ver com o que escolher. O proprietário paga então esse valor em pagamentos parcelados, geralmente mensalmente.

Os pagamentos em um empréstimo de capital doméstico incluem o valor do dinheiro emprestado, bem como os juros. Às vezes.

Também é importante ter em mente que muitos credores não permitem que alguém que tenha menos de 20 % de patrimônio líquido embutido em sua casa para fazer um empréstimo de patrimônio líquido em casa. Portanto, se um proprietário tiver menos do que esse valor no patrimônio líquido, pode ter que esperar para se qualificar para esse tipo de empréstimo.

Empréstimos para o patrimônio líquido são relativamente fáceis de se qualificar em comparação com outros tipos de empréstimos.

Uma das principais vantagens de um empréstimo de capital doméstico é que muitas vezes é mais fácil se qualificar do que outros tipos de empréstimos. Como funcionam os empréstimos para o patrimônio líquido? O empréstimo é garantido usando a casa como garantia. Isso torna menos um risco para os credores do que outros tipos de empréstimos, como empréstimos pessoais, que não são seguros. No entanto, como a casa é usada como garantia, não pagar o empréstimo pode enviar a casa para a execução duma hipoteca. Mais sobre isso será coberto abaixo.

Muitos proprietários também podem acessar um empréstimo de capital doméstico com bastante facilidade através do mesmo credor que lida com sua hipoteca. No entanto, também pode ser importante para os proprietários comprarem com credores credíveis para garantir que eles estejam obtendo as melhores taxas e termos.

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Proprietários de imóveis podem usar o dinheiro de um empréstimo de capital doméstico para qualquer finalidade.

Um empate enorme em direção a empréstimos de capital doméstico é que o dinheiro garantido pode ser usado para qualquer coisa. É comum usar o dinheiro para fazer reparos ou adições necessárias para a casa. Algumas pessoas o usam para contas médicas inesperadas que, de outra forma, exigiriam empréstimos pessoais mais caros ou até mesmo que as contas entrem em um ciclo de cobrança de dívidas. Os proprietários podem até usar o dinheiro para pagar pela educação. Outro uso comum é pagar ou consolidar dívidas, como se livrar da dívida.

Um empréstimo para o patrimônio líquido não vem com nenhuma cordão em relação a como um proprietário usa o dinheiro. O montante fixo de dinheiro é depositado, e cabe ao proprietário escolher o que fazer com ele.

Usando o dinheiro de um empréstimo de capital doméstico Para melhorias da casa, pode aumentar o valor da casa.

Uma das razões pelas quais um empréstimo de patrimônio líquido é tão popular para projetos de melhoria da casa é porque essas melhorias da casa podem realmente aumentar o valor da casa. Se um proprietário formar um empréstimo de patrimônio líquido para terminar seu porão, por exemplo, isso pode realmente aumentar o valor da casa.

É importante lembrar que nem todas as melhorias da casa agregam valor. Em geral, melhorias domésticas que adicionam espaço ou fazem melhor uso do espaço existente pode ser um bom retorno do investimento. Mas muito do retorno do investimento dependerá da localização da casa e do estado do mercado imobiliário. No mercado de um vendedor, uma casa renovada pode ser vendida por muito mais do que seria se estivesse em seu estado original, mas em uma desaceleração do mercado um proprietário pode realmente perder dinheiro vendendo sua casa, mesmo que eles tenham dinheiro para melhorá -lo.

Empréstimos para o patrimônio líquido têm taxas fixas para a vida útil do empréstimo, e as taxas geralmente são mais favoráveis ​​do que as dos empréstimos pessoais.

Uma das vantagens de um empréstimo de capital doméstico é que eles tendem a ter taxas fixas para o prazo do empréstimo. Ao fazer um empréstimo de capital doméstico pode carregar o risco de execução duma hipoteca devido ao uso da casa como garantia, o fato de o empréstimo ter uma taxa fixa significa que o pagamento do empréstimo é constante e previsível e não aumentará se as taxas de juros aumentarem, o que reduz o que reduz o que reduz o que reduz o que reduz o que reduz o que reduz o que reduz o que reduz o que reduz o que reduz o aumento das taxas de juros, o que reduz o pagamento do empréstimo e não aumentará se as taxas de juros aumentarem, o que reduzirá parte do risco.

Além. Como o credor usou a casa como garantia, eles determinam que o empréstimo é menos um risco e geralmente pode dar melhores taxas de juros. Um empréstimo pessoal pode ter taxas de juros mais altas para cobrir o risco de não usar nenhum tipo de garantia.

Como hipotecas, Empréstimos para o patrimônio líquido tendem a ter longos termos de reembolso, tornando os pagamentos mensais relativamente acessíveis.

Os empréstimos de capital doméstico geralmente podem ser reembolsados ​​entre 5 e 20 anos. Os proprietários podem escolher termos de pagamento que funcionam para eles. Se eles decidirem que desejam um pagamento mensal menor a um longo período, muitas vezes podem trabalhar que desejam nos termos do empréstimo. Os proprietários que desejam pagar o empréstimo mais rapidamente e se sentem confortáveis ​​com um pagamento mensal maior também têm essa opção.

No entanto, é importante ter em mente que os pagamentos de empréstimos serão além dos pagamentos mensais regulares da hipoteca. Por esse motivo, os proprietários devem avaliar cuidadosamente os pagamentos de empréstimos para garantir que eles se encaixem no orçamento mensal, além do pagamento da hipoteca; Caso contrário, eles poderiam correr o risco de perder sua casa.

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O interesse em um empréstimo de capital doméstico pode ser dedutível fiscal.

A Lei de Cortes de Impostos e Empregos de 2017 suspendeu a dedução por juros pagos sobre empréstimos e linhas de crédito de patrimônio líquido, com uma exceção. Se o proprietário usar o dinheiro de um empréstimo para o patrimônio líquido para "comprar, construir ou melhorar substancialmente" sua casa, provavelmente poderá deduzir esse interesse de sua declaração de imposto de renda. No entanto, se o proprietário usar os fundos do empréstimo de patrimônio líquido para pagar contas médicas pendentes ou para pagar a taxa de matrícula da faculdade, os juros geralmente não serão dedutíveis.

No entanto, é importante observar que outras restrições podem aplicar. Por exemplo, o empréstimo deve ser garantido contra a residência primária ou secundária do mutuário. Os proprietários podem querer trabalhar com um profissional tributário para verificar o que é dedutível fiscal e o que não é no que se refere ao seu empréstimo de capital doméstico, especialmente porque as regras podem mudar.

Desde um empréstimo de capital doméstico Usa a casa como garantia, a inadimplência pode resultar em que o proprietário perde sua casa para a execução duma hipoteca.

Uma das coisas mais críticas a saber sobre um empréstimo de capital doméstico é que ele abre o proprietário para o risco adicional de execução duma hipoteca. Como mencionado acima, a casa é usada como garantia ao fazer o empréstimo de capital doméstico. Se o proprietário não puder pagar o valor do empréstimo, isso pode resultar na mudança para um estado de execução duma hipoteca. Se isso acontecer, o proprietário perderá não apenas seu patrimônio, mas também sua casa.

Como tal, é importante avaliar totalmente o risco envolvido. Como o valor do empréstimo é pago pelos proprietários em cima dos pagamentos regulares de hipotecas, os pagamentos de empréstimos precisarão se encaixar no orçamento mensal confortavelmente. Se a renda mensal do proprietário não for suficiente para cobrir a hipoteca, o pagamento do empréstimo do patrimônio líquido e outras despesas fixas, elas não devem assumir um empréstimo para o patrimônio líquido.

Além disso, como não pagar o empréstimo pode resultar em perder a casa, os proprietários podem não querer usar um empréstimo de capital doméstico para algo arriscado. Por exemplo, o uso do valor do empréstimo para o patrimônio líquido para iniciar um negócio é uma proposta perigosa, porque se a empresa falhar e o proprietário não pudesse fazer os pagamentos de empréstimos, eles poderiam acabar perdendo sua casa e seus negócios. Uma opção melhor neste caso pode ser um empréstimo da pequena administração de empresas.

Geralmente, a empréstimo de capital doméstico é uma opção atraente para os proprietários de casas com patrimônio que precisam de uma quantia fixa de dinheiro.

Embora seja importante que o proprietário se sinta confortável usando sua casa como garantia e capaz de fazer o pagamento do empréstimo, conforme programado, os empréstimos do patrimônio líquido continuam sendo uma opção de empréstimo popular porque eles imediatamente permitem que um proprietário acesse esse montante fixo de dinheiro. Se surgir uma grande despesa ou um proprietário quiser concluir um grande projeto doméstico, o empréstimo pode ser uma maneira benéfica de acessar o patrimônio líquido em casa.

Também pode ser uma das maneiras mais baratas de acessar o dinheiro do empréstimo. Lembre -se de que as taxas de juros para empréstimos para o patrimônio líquido tendem a ser muito mais favoráveis ​​do que os de outros tipos de empréstimos (como empréstimos pessoais). E um proprietário está acessando tecnicamente seu próprio dinheiro, seja do dinheiro que eles já pagaram pela hipoteca ou porque o valor da casa aumentou. Além disso, os juros pagos em um empréstimo de patrimônio residencial podem ser dedutíveis e termos mais longos de empréstimo podem significar pagamentos mais baixos e mais personalizáveis.