Resolvido! Quando devo refinanciar minha hipoteca?

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Q: Ouvi dizer que refinanciar minha hipoteca pode me ajudar a acessar melhores taxas de juros ou me permitir alterar os termos da minha hipoteca. Desde que peguei minha hipoteca, minha saúde financeira melhorou e as taxas diminuíram. Isso significa que agora é um bom momento para refinanciar? Quando devo refinanciar minha hipoteca?

A: É comum os proprietários se perguntam: “Quando devo refinanciar minha hipoteca?”A resposta curta é que o refinanciamento geralmente é uma boa ideia quando você pode obter melhores termos na hipoteca, economizar dinheiro através de melhores taxas de juros, precisar acessar o patrimônio da sua casa ou deseja um tipo diferente de hipoteca. Como existem muitas variáveis ​​a serem consideradas, um bom lugar para iniciar o processo de pesquisa é pesquisar “Como o refinanciamento de uma hipoteca funciona?”O refinanciamento de uma hipoteca está basicamente negociando a hipoteca existente por uma nova, o que pode levar a melhores taxas de juros e termos. Se você está considerando um refinanciamento, é importante entender o quadro completo, incluindo os benefícios do refinanciamento e quando faz mais sentido fazê -lo; Isso permitirá que você tenha uma idéia de quando a hora certa é considerar um refinanciamento.

O refinanciamento pode ser uma boa opção para os proprietários que podem diminuir sua taxa de juros de hipoteca em pelo menos 1 a 2 %.

A maioria dos proprietários se pergunta em algum momento durante o período de seu empréstimo à habitação: “Devo refinanciar minha hipoteca?”Ao considerar quando refinanciar os termos de empréstimos hipotecários, alguns mutuários analisam se podem obter uma melhor taxa de juros em seu empréstimo. Geralmente, se o proprietário estiver em um local onde puder reduzir sua taxa em 1 a 2 % com uma nova taxa de refinanciamento de hipoteca, isso pode significar um pagamento mensal de hipoteca mensal, que economizará dinheiro ao longo do empréstimo.

Os proprietários podem estar analisando as melhores taxas de hipoteca de refinanciamento por alguns motivos. Primeiro, as taxas de hipoteca podem ter caído desde que o proprietário levou sua hipoteca pela primeira vez. Segundo, o proprietário pode ter melhorado seu crédito desde a configuração de sua hipoteca e agora se qualifica para obter melhores taxas de juros do que naquela época.

Proprietários de imóveis que desejam reduzir seu prazo de hipoteca como resultado do aumento da renda ou mais taxas de juros podem se beneficiar do refinanciamento.

Como funciona o refinanciamento? Na maioria dos casos, é uma questão de reestruturar um empréstimo existente para que os mutuários possam obter um termo diferente em sua hipoteca que possa funcionar melhor para sua situação atual. Por exemplo, um proprietário pode ter retirado inicialmente uma hipoteca de 30 anos porque os pagamentos se encaixam no seu orçamento naquele momento. Mas agora, o proprietário pode estar ganhando mais dinheiro do que quando compraram a casa pela primeira vez, para que possam optar por refinanciar um período de empréstimo de 15 ou 20 anos, que normalmente aumentará os pagamentos mensais, mas diminuirá a duração do tempo de o empréstimo e o valor total dos juros pagos.

Por outro lado, alguns proprietários podem se encontrar incapazes de pagar seu valor mensal de hipoteca devido a uma grande mudança de vida, como a adição de uma criança ou a perda de um emprego. Nesse caso, o proprietário pode querer refinanciar sua hipoteca para um longo período, como um empréstimo de 15 anos a um empréstimo de 30 anos ou de um empréstimo de 30 anos a um novo empréstimo de 30 anos, mas começando com um saldo total mais baixo.

O refinanciamento pode permitir que os proprietários se convertem de uma hipoteca de taxa ajustável para uma hipoteca de taxa fixa ou vice-versa.

Outro motivo comum para os proprietários de imóveis refinanciarem é alterar o tipo de hipoteca que eles têm. Por exemplo, um proprietário pode ter escolhido originalmente uma hipoteca de taxa ajustável e descobrir que os pagamentos de hipotecas flutuantes não estão funcionando com seu orçamento e também esperavam. Através do processo de refinanciamento, eles podem mudar de uma hipoteca de taxa ajustável para uma hipoteca de taxa fixa, que terá um pagamento mais previsível.

Alguns proprietários podem até decidir passar de uma hipoteca de taxa fixa para uma hipoteca de taxa ajustável, porque eles podem encontrar as taxas de juros mais baixas e os pagamentos mais baixos no início do período de empréstimo mais atraente. No entanto, é importante que os proprietários estejam cientes de que essas taxas e pagamentos podem potencialmente aumentar mais adiante no termo do empréstimo.

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Os proprietários podem decidir refinanciar para explorar o patrimônio de sua casa.

Um dos benefícios mais diretos do refinanciamento é que os proprietários podem escolher um refinanciamento de dinheiro para acessar o patrimônio de sua casa. Um refinanciamento de dinheiro é onde parte do patrimônio paga na casa é paga em dinheiro ao proprietário durante o processo de refinanciamento. O proprietário deve então esse dinheiro de volta como parte da nova hipoteca, e que o patrimônio emprestado é transferido para os novos pagamentos de hipotecas.

Os proprietários podem então usar esse dinheiro, no entanto, eles quiserem. É comum usar o dinheiro para pagar os principais projetos de melhoria da casa, já que as reformas domésticas podem aumentar o valor da casa. Esse dinheiro também pode ser usado para consolidar dívidas, pagar uma conta médica inesperada ou pagar por mensalidades da faculdade, como alguns exemplos.

O refinanciamento pode ajudar os proprietários a se livrar de seus prêmios de seguro hipotecário.

Os proprietários também podem se livrar de seus prêmios de seguro hipotecário (MIP) refinanciando empréstimos hipotecários. Por exemplo, um proprietário pode ter tomado um empréstimo da FHA e agora está qualificado para um empréstimo convencional. Como os empréstimos da FHA têm prêmios de seguro hipotecário durante a vida útil do empréstimo, o refinanciamento de um empréstimo convencional pode se livrar desse pagamento mensal extra e liberar mais dinheiro para o proprietário usar para outras contas. No entanto, para que um proprietário pular o seguro hipotecário (chamado PMI ou seguro hipotecário privado) em um empréstimo convencional, eles devem ter pelo menos 20 % de patrimônio em sua casa.

O proprietário também pode estar em uma situação em que seu valor em casa aumentou desde que eles o compraram pela primeira vez. À medida que o valor da casa aumenta, o mesmo acontece com a quantidade de patrimônio que o proprietário tem em sua casa. Se o valor da casa aumentar o suficiente para empurrar o proprietário do limite de 20 %, eles poderão se qualificar para um refinanciamento de empréstimo sem seguro de seguro hipotecário para se livrar desses prêmios de seguro hipotecário.

Os proprietários que planejam vender sua casa em um futuro próximo ou estão perto de pagar sua hipoteca geralmente não se beneficiará do refinanciamento.

Enquanto o refinanciamento faz sentido para muitos proprietários, também existem situações em que não faz sentido. Uma dessas situações é se um proprietário planeja vender sua casa muito em breve. Nesse caso, o dinheiro economizado através de taxas de juros mais baixas geralmente não cancelaria o pagamento dos custos de fechamento do refinanciamento.

Outra situação em que não faria sentido o refinanciamento é se o proprietário estiver perto de pagar a hipoteca. Simplesmente não faria sentido configurar uma nova hipoteca ao pagar a antiga está bem à vista. O refinanciamento provavelmente significaria um aumento de empréstimo, o que tornaria a propriedade total da casa levar muito mais tempo.

Em geral, o refinanciamento pode ser uma boa opção para ajudar os proprietários a cumprir seus objetivos financeiros.

O refinanciamento pode ajudar a aumentar ou diminuir os pagamentos mensais para estar mais alinhado com o orçamento mensal atual do proprietário. O refinanciamento também pode ajudar os proprietários a reduzir os termos de empréstimo para pagar a casa mais cedo.

O processo de hipoteca de refinanciamento também pode ter uma série de outros benefícios, como ajudar a se livrar do seguro hipotecário, acessar o patrimônio da casa na forma de dinheiro ou alterar o tipo de hipoteca para que melhor se encaixe no estilo de vida e no orçamento do proprietário do proprietário.

Os proprietários podem começar comprando com credores respeitáveis ​​para ver qual empresa pode oferecer as melhores taxas de refinanciamento de hipotecas e termos mais favoráveis. Dessa forma, os proprietários podem refinanciar uma hipoteca de uma maneira que os beneficie, passando por uma das melhores empresas de refinanciamento de hipotecas. Os proprietários também podem fazer perguntas sobre os credores como: “Posso refinanciar minha hipoteca sem custos de fechamento?”Ao comprar o melhor empréstimo para eles. Também pode pagar para usar o uso de uma calculadora de refinanciamento de dinheiro para ver se as opções de caixa podem fazer sentido enquanto analisa as opções de taxa de hipoteca de refinanciamento.