O melhor seguro de proprietários de imóveis em Nova Jersey de 2023

Foto: Istockphoto.com

O seguro dos proprietários protege o maior investimento de um cliente: seus pertences domésticos e pessoais. No entanto, descobrir qual é o melhor seguro de proprietários de imóveis em Nova Jersey leva tempo e pesquisa. As melhores companhias de seguros de proprietários de imóveis em Nova Jersey oferecem cobertura que é acessível e pode ser personalizada para proteger todos os ativos. No entanto, essas empresas também facilitam a compra e o gerenciamento de seus clientes, bem como registrar uma reclamação. Também é importante que os clientes encontrem empresas respeitáveis ​​bem conhecidas por pagar reivindicações em tempo hábil. Procurando companhias de seguros que verifiquem todas essas caixas é fundamental para encontrar o melhor seguro de proprietários de imóveis em Nova Jersey.

1. Melhor geral: State Farm
2. VICE-CAMPEÃO: NJM
3. Melhores descontos: Amica
4. Melhor para membros do serviço: USAA
5. Considere também: Limonada

Foto: Istockphoto.com

O que considerar ao escolher uma das melhores companhias de seguros de proprietários de imóveis em Nova Jersey

Há muitas considerações ao comprar seguro de proprietários que vão além do preço. Enquanto obtém o seguro de proprietários mais baratos em Nova Jersey é ótimo para o orçamento de um cliente, há mais do que apenas o custo que faz uma boa companhia de seguros. Esses critérios incluem empresas que oferecem equivocadas para proteger suficientemente todos os ativos, um processo de cotação fácil de usar e políticas adicionais para que os consumidores possam gerenciar toda a cobertura de seguro com uma empresa.

Quantidade de cobertura

Ao arquivar uma reivindicação de seguro de proprietários, os proprietários não querem descobrir que sua cobertura não é suficiente para reparar ou reconstruir/substituir seus pertences domésticos e pessoais. É por isso que é fundamental para os clientes encontrarem uma companhia de seguros que oferece a quantidade apropriada de cobertura de seguro de proprietários que é igual ou excede o valor dos pertences domésticos e pessoais. Toda empresa tem diferentes limites de cobertura, portanto, descobrir quais são esses valores máximos de cobertura é o primeiro passo para encontrar o melhor seguro de proprietários de imóveis. Se esses valores de cobertura padrão não forem suficientes para cobrir sua casa e pertences, os proprietários desejarão perguntar sobre o aumento dos limites de cobertura ou passar para a próxima companhia de seguros.

Opções de política

Embora o seguro dos proprietários seja destinado a cobrir o reparo ou a substituição da habitação e seu conteúdo no caso de uma perda coberta, existem algumas opções de política que podem afetar como essa cobertura é paga. A maioria das políticas tem a opção de cobertura de custo de reposição ou cobertura real de valor em dinheiro. Com cobertura real de valor em dinheiro, o avaliador de seguros avaliará o valor da casa e/ou dos pertences, observando o custo original desses itens menos depreciação para a idade e o desgaste normal. Com a cobertura de custo de reposição, a política pagará o que custará ao proprietário para substituir esses itens, menos a franquia.

A cobertura de custo de reposição geralmente custa mais do que a cobertura real de valor em dinheiro, mas pode valer a pena a longo prazo. Em alguns casos, a cobertura de custo de reposição pode ser incluída na política de proprietários padrão de uma empresa.

Prêmios de seguro

Quanto é o seguro dos proprietários em Nova Jersey? Existem vários fatores que podem afetar os prêmios de seguro, incluindo a idade da casa, onde está localizado e o tipo de construção (tijolo, madeira, estuque, etc.). O tipo e o valor da cobertura também afetam o valor dos prêmios de seguro. Quanto mais cobertura comprada, maior os prêmios. Além disso, as políticas que incluem cobertura de custo de reposição normalmente custam mais do que aquelas que pagam com base no valor em dinheiro real.

Franquias também ajudam a determinar quantos prêmios são. De um modo geral, quanto maior a franquia, menor os prêmios e vice -versa.

Processo de cotação

Ao comprar seguros de proprietários, os clientes são aconselhados a obter cotações de um mínimo de três empresas para encontrar as melhores taxas. As companhias de seguros que possuem um processo de cotação simplificadas podem economizar tempo para os proprietários e facilitar a obtenção das citações necessárias para comparação. Portais de citações on -line que permitem que os proprietários inseram algumas informações básicas para receber uma cotação de taxa em apenas alguns minutos, faça obter as cotações um processo mais suave.

No entanto, é importante saber que as citações on -line são apenas estimativas e podem mudar assim que a companhia de seguros tiver informações mais específicas sobre a casa e a apólice desejada. Falar com um agente pode resultar em uma cotação de taxa mais precisa, pois eles podem usar detalhes específicos para fornecer uma cotação para a cobertura exata solicitada.

Processo de reivindicações

Ninguém gosta de registrar uma reivindicação de seguro, e isso não é diferente com os proprietários. É por isso que encontrar uma companhia de seguros com um processo de reivindicações suaves e rápidas é essencial. Ao restringir a lista de possíveis companhias de seguros, os proprietários podem querer pedir à família e aos amigos referências nas companhias de seguros com as quais tiveram boas experiências ao apresentar uma reclamação. Além disso, é aconselhável que os proprietários verifiquem as avaliações dos clientes em sites como o Better Business Bureau para ver como a companhia de seguros lidou com reivindicações no passado. Descobrir essas informações antecipadamente pode salvar os proprietários de uma grande dor de cabeça no futuro, caso tenham que registrar uma reclamação.

Franquias

Ao registrar uma reivindicação de seguro de proprietários de casas, os proprietários pagarão primeiro uma franquia, que é o valor pago do bolso para reparos ou substituição. O valor da franquia depende de quanta cobertura é comprada, tipo de cobertura e quanto os prêmios de seguro são. Normalmente, quanto maior os prêmios de seguro, menor será a franquia. Ao decidir sobre uma franquia mais alta ou mais baixa, os proprietários desejam considerar se desejam pagar mais sobre o prazo da apólice de seguro dos proprietários ou se terão o dinheiro necessário para pagar uma franquia mais alta do bolso se apresentarem uma reclamação. Em algumas áreas do país, há franquias separadas para certos tipos de cobertura, como danos causados ​​pelo vento em áreas propensas a furacões, para que um proprietário deseje descobrir essas informações antes da inscrição para uma política.

Políticas adicionais

Muitas companhias de seguros que vendem apólices de seguro de proprietários também vendem outros tipos de seguro, como seguro de carro, seguro de vida e seguro de guarda. Encontrar uma companhia de seguros que oferece os diferentes tipos de seguro que um proprietário precisa pode ser muito benéfico por vários motivos. Primeiro, isso pode resultar em descontos nessas apólices de seguro. Segundo, pode facilitar para o proprietário gerenciar todas as suas apólices de seguro em um só lugar. Terceiro, é possível que o proprietário possa trabalhar com o mesmo agente para todas as necessidades de seguro, para que eles só precisem de um ponto de contato, independentemente da apólice de seguro em questão.

Proprietários de imóveis em Nova Jersey podem querer analisar como obter cobertura de seguro de furacão. As seguradoras normalmente cobrem os danos causados ​​por tempestades de vento, embora possa haver uma franquia separada para danos causados ​​pelo furacão ou vento. Além disso, os moradores de Nova Jersey podem precisar considerar a pesquisa das melhores companhias de seguros de inundação para ajudar a proteger sua casa, caso um furacão ou chuva forte cause danos causados ​​por inundações, pois esse tipo de dano geralmente não é coberto por uma apólice de seguro de proprietários de imóveis.

Descontos

Ao descobrir as taxas de seguro dos proprietários de imóveis em Nova Jersey, os proprietários costumam procurar a política que custa o mínimo, mas não sacrifica a cobertura de que precisam. É por isso que é importante que os proprietários perguntem à companhia de seguros sobre os descontos que ele oferece aos clientes. Muitos oferecem descontos para políticas de agrupamento, como casa e automóvel, mas também oferecem descontos para a maneira como os proprietários gerenciam suas políticas. Exemplos desses descontos incluem cobrança sem papel, pagamentos automáticos e renovações automáticas. Outras maneiras de economizar dinheiro podem incluir descontos para ter sistemas de segurança doméstica, descontos de lealdade se os pais do proprietário também tiverem seguro com a empresa e descontos para materiais domésticos com eficiência energética.

Sou a melhor classificação

Conhecer que a companhia de seguros é financeiramente segura e estará por perto a longo prazo, caso um proprietário de imóveis uma reivindicação seja crucial para escolher a melhor companhia de seguros de proprietários de imóveis em Nova Jersey. Am Best é uma agência de classificação de crédito que examina a força financeira e a credibilidade de uma companhia de seguros para determinar se a empresa está bem posicionada para pagar suas reivindicações conforme acordado. Ele mantém um sistema de classificação de A ++ ("Superior") para D ("Pobre").

Ao conduzir pesquisas, os proprietários de imóveis desejam procurar empresas com classificações de A ("Excelente") a A ++ ("Superior"), pois essas empresas estão determinadas a ter a capacidade de cumprir suas responsabilidades de seguro em andamento. Empresas com uma classificação "boa" (B+para B ++) também podem justificar uma aparência, mas quanto maior a melhor classificação, melhor.

Nossas melhores escolhas

Ao pesquisar os melhores seguros de proprietários de imóveis em Nova Jersey, procuramos empresas que tinham tarifas acessíveis, ótimas opções de cobertura e excelentes melhores classificações AM.

Melhor no geral

State Farm

Por que fez o corte: A State Farm oferece taxas de seguro comparativamente baixas para propriedades de Nova Jersey, uma opção de endosso de telhado fortificado, várias oportunidades de desconto e uma melhor classificação estelar de AM.

Embora as taxas exatas dependam das opções de cobertura que um segurado seleciona, a State Farm oferece taxas razoavelmente baixas no seguro de proprietários em Nova Jersey. Os segurados também podem comprar um endosso que permitirá que eles substituam um teto danificado por um evento coberto por um usando materiais fortificados e métodos de construção. Esse complemento de política pode ser atraente para os proprietários de imóveis de Nova Jersey que estão preocupados com a ameaça de furacões e gostariam da opção de substituir um teto danificado por um que poderia suportar melhor ventos fortes e tempestades tropicais.

No entanto, é importante observar que a State Farm atribui franquias separadas para danos causados ​​pelo furacão, que podem chegar a 10 % do limite de cobertura habitacional. Para os proprietários que tomaram medidas para proteger suas casas de furacões, a State Farm oferece a esses segurados um desconto de mitigação de vento. Outros descontos incluem um desconto em casa e pacote automático de até 35 %, o que é um desconto relativamente alto. Finalmente, a melhor classificação A ++ AM da State Farm o faz se destacar como uma empresa financeiramente segura que os clientes podem se sentir confiantes.

Especificações

• Processo de cotação: Online, telefone, agente
• Processo de reclamações: Aplicativo, online, telefone, agente
• Franquias: 0.5 % a 5 %, US $ 1.000 a US $ 10.000; 1 % a 10 % para a cobertura do furacão
• Políticas adicionais: Auto, motocicleta, embarcação, ATV, fazenda e rancho, guarda -chuva, vida
• Descontos: Múltiplo-policy, dispositivo de proteção, mitigação de vento
• Sou a melhor classificação: A++

Prós

• Prêmios de seguro relativamente baixos
• Atualização de telhado fortificado endosso disponível
• Desconto generoso de até 35 % em pacotes domésticos e automáticos
• Desconto da mitigação do vento
• A ++ Am melhor classificação

Contras

• Furacão separado dedutível até 10 %

Vice-campeão

NJM

Por que fez o corte: O NJM oferece cobertura de custo de substituição como uma inclusão padrão em todas.

Os segurados do NJM podem desfrutar de tranquilidade adicional, sabendo que seus proprietários de seguros incluem cobertura de custo de reposição como parte de uma apólice padrão. Enquanto o tipo mais comum de cobertura de seguro dos proprietários, valor real em dinheiro, contabiliza a depreciação ao determinar o valor dos bens cobertos, a cobertura de custo de reposição não. Isso significa que os proprietários com uma apólice de seguro NJM podem receber um pagamento maior ao apresentar uma reclamação em itens danificados ou perdidos.

O NJM também oferece inúmeras oportunidades para os proprietários economizarem dinheiro com o seguro de seus proprietários, incluindo descontos para os segurados com 65 anos ou mais ou para aqueles que não são fumantes. Também existem descontos para proteções adicionais contra o furacão e os danos causados ​​pelo vento, o que pode ajudar a compensar o furacão separado da política dedutível.

Além disso, o NJM oferece uma ampla gama de franquias na residência e cobertura de propriedade pessoal, incluindo uma opção dedutível tão baixa quanto $ 500.

Especificações

• Processo de cotação: Online, telefone
• Processo de reclamações: Online, telefone
• Franquias: $ 500 a $ 10.000
• Políticas adicionais: Auto, motocicleta, embarcação, ATV, carro clássico, guarda -chuva, inundação
• Descontos: Dispositivo multifuncional, de proteção, 65 anos ou mais, gerador de backup ou portátil, não fumante, persianas e vidro de furacão, pagamento em cheio, pagamento eletrônico
• Sou a melhor classificação: A+

Prós

• Cobertura de custo de reposição padrão
• Ampla seleção de descontos
• Opção dedutível de US $ 500

Contras

• Quantidade dedutível de furacão pouco clara

Melhores descontos

Amica

Por que fez o corte: A Amica possui uma ampla variedade de descontos disponíveis, cobertura de furacões embutida sem uma franquia separada e a opção de comprar cobertura de backup de água.

A Amica inclui cobertura de furacões como parte de uma apólice de seguro de proprietários padrão em Nova Jersey que não inclui um furacão separado dedutível. Além disso, os segurados têm a opção de comprar até US $ 50.000 em cobertura de backup de água como um endosso extra, o que pode ajudá-los a pagar por reparos caros se sofrerem danos causados ​​pela água com drenos e esgotos de backup.

Embora a Amica tenha taxas relativamente altas, essas taxas dependem da propriedade, do segurado e dos termos de cobertura, para que os clientes não achem as taxas altas. A Amica também tem opções dedutíveis relativamente limitadas, mas é possível que falar com um agente para obter uma cotação possa levar a opções dedutíveis adicionais. E, diferentemente de alguns concorrentes que podem exigir apenas o pagamento de um único mês na frente-se qualquer pagamento inicial for devido na All-AMICA exige que os clientes paguem por 2 meses de cobertura quando retirarem uma apólice de seguro de proprietários de imóveis.

Os segurados da AMICA podem aproveitar vários descontos para ajudar a reduzir o custo de sua cobertura, incluindo descontos de fidelidade do cliente, descontos de não reivindicações, descontos automáticos de dispositivos de detecção (para dispositivos que detectam vazamentos, incêndio, fuma Descontos domésticos remodelados.

Especificações

• Processo de cotação: Online, telefone
• Processo de reclamações: Online, telefone
• Franquias: US $ 1.000
• Políticas adicionais: Auto, motocicleta, trailer, guarda -chuva, vida, barco, inundação, animal de estimação
• Descontos: Polotas multifuncionais, lealdade, sem reclamações, pagamentos automáticos, cobrança sem papel, dispositivo de proteção, dispositivo de detecção automática, casa nova ou remodelada
• Sou a melhor classificação: A+

Prós

• Cobertura de furacão incluída sem dedutível separado
• Até US $ 50.000 em cobertura de backup de água disponível
• Ampla seleção de descontos

Contras

• Prêmios de seguro relativamente altos
• Opções dedutíveis limitadas
• 2 meses de pagamento devido à frente

Melhor para membros do serviço

USAA

Por que fez o corte: A USAA oferece políticas com cobertura de custo de reposição como inclusão padrão, possui uma melhor classificação superior AM e fornece uma ampla gama de outras políticas para comprar.

Limitado a membros militares ativos e ex -militares e suas famílias, a USAA oferece seguro de proprietários que inclui cobertura de custo de reposição sem custo adicional. Como a USAA não leva em consideração a depreciação, os membros da USAA podem receber pagamentos maiores em suas reivindicações de seguro de proprietários. Enquanto a USAA não anuncia suas franquias disponíveis, com a melhor classificação A ++ AM da empresa, os segurados podem se sentir confiantes de que suas reivindicações serão pagas conforme acordado.

A USAA oferece várias apólices de seguro, além do seguro dos proprietários, incluindo seguro de inundação e cobertura para embarcações. Ao trabalhar com uma empresa para todas as suas necessidades de seguro, os proprietários podem simplificar o gerenciamento diário de suas diferentes políticas.

Especificações

• Processo de cotação: Online (para membros da USAA), telefone
• Processo de reclamações: Aplicativo, online, telefone
• Franquias: Desconhecido
• Políticas adicionais: Auto, motocicleta, embarcação, ATV, RV, carro clássico, proprietário, inundação, fazenda e rancho, guarda -chuva, vida, aviação, animal de estimação
• Descontos: Multi-policy, dispositivo protetor, casa conectada, lealdade, livre de reclamações
• Sou a melhor classificação: A++

Prós

• Cobertura de custo de reposição padrão
• Ampla seleção de políticas adicionais disponíveis
• A ++ Am melhor classificação

Contras

• Associação da USAA Limitada aos membros do serviço e suas famílias
• Opções dedutíveis desconhecidas

Considere também

Limonada

Por que fez o corte: Lemonade tem opções dedutíveis de baixo seguro, o potencial de receber aprovação instantânea em reivindicações de seguro e a capacidade de doar prêmios não reclamados para uma instituição de caridade da escolha do cliente.

Embora as ofertas de apólice adicionais da Lemonade estejam limitadas a seguros de automóveis, vida e animais de estimação, a franquia mínima de US $ 500 da empresa pode ajudar os proprietários de imóveis de Nova Jersey a obter um pagamento maior ao fazer uma reclamação.

Obter uma cotação sobre uma política pode levar algum tempo, porque o processo de cotação on -line da Lemonade exige muitas informações sobre a propriedade e o segurado antes do cliente receber uma cotação. Dito isto, a coleta de tantas informações pode ser necessária porque as políticas de limonada só podem ser compradas diretamente através do site, para que os clientes precisem fornecer informações detalhadas para garantir que estão obtendo a cobertura de que precisam.

Embora a empresa ainda não tenha uma melhor classificação AM, ela tem uma boa reputação de pagar reivindicações. Lemonade usa a tecnologia de IA para rastrear reivindicações e determinar quais exigem uma revisão mais próxima de um agente real e, em alguns casos, as reivindicações podem ser aprovadas e pagas instantaneamente. Além disso, a limonada doa até 40 % dos prêmios não reclamados a cada ano para instituições de caridade da escolha dos segurados.

Especificações

• Processo de cotação: On-line
• Processo de reclamações: On-line
• Franquias: $ 500 a $ 10.000
• Políticas adicionais: Auto, vida, animal de estimação
• Descontos: Dispositivo de proteção múltipla de políticas
• Sou a melhor classificação: Não avaliado

Prós

• Aprovação de reivindicação instantânea possível
• Opção dedutível de US $ 500
• Até 40 % dos prêmios não reclamados doados à caridade

Contras

• Sem melhor classificação AM atual
• Processo de cotação on -line longo
• Opções de política adicionais limitadas

Nosso veredicto

Escolhemos o State Farm como melhor em geral porque oferece algumas das taxas mais baixas e vem com uma melhor classificação superior AM. O NJM é o nosso vice-campeão, porque os segurados recebem cobertura de custo de reposição com todas as políticas e podem aproveitar muitos descontos.

Como escolhemos as melhores companhias de seguros de proprietários de imóveis em Nova Jersey

Ao determinar as melhores opções de seguro de proprietários de imóveis para proprietários de imóveis em Nova Jersey, pesamos vários fatores. Por exemplo, analisamos as diferentes opções de cobertura disponíveis em cada empresa e tentamos ter uma idéia de como os prêmios de seguro podem ser para os clientes. Também analisamos os possíveis descontos e opções dedutíveis para ver como cada empresa poderia ajudar os segurados a economizar dinheiro em seus proprietários de seguros. Outras considerações incluíram uma revisão da força financeira e credibilidade da empresa, processos de citação e processos de reivindicações.

Antes de escolher uma das melhores companhias de seguros de proprietários de imóveis em Nova Jersey

As informações fornecidas aqui são um vislumbre dos serviços prestados por cinco companhias de seguros que vendem seguro de proprietários para clientes em Nova Jersey. Isso não significa que essas empresas sejam a melhor opção para todos os proprietários do estado. Em vez disso, é importante para os proprietários conduzirem suas próprias pesquisas com essas e outras empresas para encontrar a que oferece a melhor cobertura nas melhores taxas para atender às suas necessidades. É possível que um proprietário possa encontrar uma opção melhor com uma empresa não listada aqui, como uma companhia de seguros local.

Custo de optar por uma das melhores companhias de seguros de proprietários de imóveis em Nova Jersey

Ao tentar determinar o custo médio do seguro dos proprietários em Nova Jersey, os proprietários precisarão saber que as companhias de seguros analisam muitos fatores para estabelecer taxas. Isso inclui a idade da casa, sua localização e a construção da casa (tijolo, madeira, etc.). Os custos também são afetados pela quantidade e tipo de cobertura adquirida; Quanto mais cobertura comprada, maior será o custo. As companhias de seguros também levarão em consideração o histórico de reivindicações anteriores dos proprietários de imóveis.

Para obter as melhores taxas, é importante que os proprietários obtenham cotações de taxa de um mínimo de três companhias de seguros. Os clientes desejam garantir que compartilhem as mesmas informações com cada empresa e solicitem o mesmo tipo e quantidade de cobertura para poder fazer uma comparação justa de taxa.

As vantagens de optar por uma das melhores companhias de seguros de proprietários de imóveis em Nova Jersey

Ao procurar as melhores companhias de seguros de proprietários de imóveis em Nova Jersey, os clientes podem se perguntar se escolher uma dessas empresas é a melhor opção. Como cada proprietário tem diferentes necessidades de cobertura, eles podem achar que outras empresas são uma correspondência melhor, mas, em geral, a escolha das melhores companhias de seguros de proprietários tem várias vantagens para os proprietários de imóveis de Nova Jersey, incluindo excelentes melhores classificações, descontos para ajudar os clientes a economizar em prêmios de seguro em prêmios e processos fáceis de citações e reivindicações. As melhores companhias de seguros de proprietários de imóveis em Nova Jersey podem fornecer vários benefícios adicionais que podem atrair os residentes deste estado, incluindo:

• Descontos generosos, incluindo pacotes domésticos e de automóveis e descontos de mitigação de vento, que podem ajudar os proprietários a economizar dinheiro em seu seguro.
• Cobertura de custo de reposição padrão que não explica a depreciação ao determinar o tamanho dos pagamentos de reivindicações.
• Numerosos endossos opcionais para adicionar cobertura extra, incluindo atualizações de telhado fortificado e cobertura de backup de água expandida.

Perguntas frequentes

Comprar o melhor seguro de proprietários de imóveis em Nova Jersey pode ser confuso e demorado, mas é necessário que as companhias de seguros de pesquisa encontrem a melhor cobertura disponível. A seguir, são apresentadas algumas das perguntas mais feitas sobre o seguro dos proprietários.

Q. Qual é o seguro de proprietários mais baratos em Nova Jersey?

Vários sites listam NJM como a empresa com as taxas mais baratas, mas as taxas dependem de diferentes critérios que podem variar entre os segurados, como termos de cobertura, a condição da propriedade e outros fatores.

Q. O seguro residencial em Nova Jersey é caro?

Novamente, as taxas de seguro residencial variam com base em termos de cobertura, condição e idade da casa e outros fatores.

Q. O que cobre o seguro dos proprietários?

Os melhores proprietários de seguros abrangem a estrutura da habitação e o conteúdo pessoal. Os termos exatos de cobertura dependerão dos tipos de seguros de proprietários que uma empresa oferece.

Q. Qual é o custo médio de seguro dos proprietários em Nova Jersey?

O custo médio do seguro de proprietários de imóveis em Nova Jersey por US $ 250.000 em cobertura de residência é de US $ 775 por ano. Os proprietários que compram US $ 300.000 em cobertura pagarão em média US $ 926, enquanto aqueles que compram US $ 500.000 em cobertura de habitação pagarão uma média de US $ 1.426.

Q. Que tipo de seguro você deve ter em Nova Jersey?

Não há leis de seguros de proprietários de imóveis em Nova Jersey, mas os credores hipotecários provavelmente exigirão que os mutuários comprem seguro de proprietários para se qualificar para um empréstimo à habitação.

Q. O GEICO tem seguro de proprietários em Nova Jersey?

Sim, a Geico vende seguro de proprietários em Nova Jersey.

Fontes: Bankrate, Policygenius