O melhor seguro de locatários na Califórnia de 2023

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O seguro de locatários é um tipo de cobertura que todos os inquilinos precisam, mas muitos podem não perceber. Ao alugar uma propriedade, é importante que os inquilinos saibam que o seguro do proprietário cobre apenas a estrutura do edifício e qualquer áreas comuns. Os bens pessoais de um locatário não serão cobertos pelo seguro de proprietário, mas eles provavelmente serão cobertos pelo seguro de locatários. Esse tipo de seguro ajudará a pagar para reparar ou substituir os pertences pessoais do segurado se eles sofrerem danos por um evento coberto ou se forem roubados. No entanto, também pode fornecer cobertura de responsabilidade pessoal, como no caso do cachorro de um inquilino mordendo um transeunte e a cobertura de pagamentos médicos, como se um visitante da propriedade alugado for ferido na casa. Além disso, se o locatário precisar se mudar temporariamente enquanto a propriedade for reparada após uma perda coberta, o seguro de locatários pode ajudar a cobrir despesas de moradia adicionais. Por todos esses motivos, o seguro de locatários vale a pena para a maioria dos inquilinos. Qual é o melhor seguro de locatários na Califórnia? Os inquilinos podem fazer suas pesquisas para descobrir como obter a melhor cobertura para suas circunstâncias e, ao mesmo tempo.

1. Melhor geral: Limonada
2. VICE-CAMPEÃO: State Farm
3. Melhor para franquias baixas: Seguro dos agricultores
4. Melhor para membros do serviço: USAA
5. Considere também: Allstate

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O que considerar ao escolher uma das melhores companhias de seguros de locatários da Califórnia

Ao procurar seguro de locatários de apartamentos, os residentes da Califórnia desejam procurar alguns elementos -chave para encontrar uma boa política. Claro, é importante para muitos inquilinos encontrarem as melhores taxas de seguro de locatários na Califórnia, mas também é importante que eles encontrem uma empresa que ofereça cobertura adequada para que não tenham que pagar do bolso para substituir seus pertences pessoais após um evento coberto. Escolher uma empresa com cotação e reivindicações fáceis de usar também é crucial, para que o tempo não seja desperdiçado comprando cobertura ou ao registrar uma reclamação.

Quantidade de cobertura

Durante uma busca pelas melhores companhias de seguros de locatários da Califórnia, os clientes desejam confirmar que as companhias de seguros que estão considerando têm valores de cobertura que atendem ou excedem o valor de seus pertences pessoais. Isso garante que o locatário tenha cobertura suficiente no caso de precisar registrar uma reclamação. Se uma companhia de seguros não oferecer cobertura de seguro de aluguel suficiente para proteger seus pertences, o locatário pode cruzá -lo da lista e passar para a próxima empresa. Nenhum segurado quer ficar preso pagando do bolso para substituir os pertences que eles achavam que seriam cobertos pelo seguro de locatários. Os clientes vão querer perguntar à companhia de seguros sobre valores de cobertura antecipadamente, para que não seja desperdiçado.

Opções de política

O seguro de locatários padrão cobre o reparo ou a substituição dos pertences do segurado, a cobertura de responsabilidade pessoal, que cobre o locatário no caso de serem considerados legalmente responsáveis ​​por danos à propriedade ou lesões e cobertura de pagamentos médicos, o que ajudará a pagar por contas médicas, independentemente da falha Se alguém se machucar na propriedade. Ele também pagará por despesas de moradia adicionais se o locatário tiver que ficar em outro lugar enquanto sua casa estiver sendo restaurada após uma perda coberta. Além disso, para locatários com itens de alto valor, é possível que eles precisem de cobertura adicional. Por exemplo, se o locatário tiver jóias de alto valor, instrumentos musicais, equipamentos esportivos ou computadores, provavelmente precisará retirar endossos para cobrir mais completamente esses tipos de itens.

Além disso, os danos resultantes de eventos como inundações e terremotos não são normalmente cobertos pelo seguro de locatários. Para proteção contra danos causados ​​por inundações, os locatários terão que comprar uma apólice de seguro de inundação separada. Em relação aos terremotos, algumas empresas fornecerão cobertura como padrão, enquanto outras o oferecerão como uma opção complementar-e outras não oferecem. Os clientes vão querer conversar com sua companhia de seguros para ver quais opções estão disponíveis para eles.

Prêmios de seguro

Ao comprar seguro para locatários na Califórnia, os inquilinos também desejam considerar o custo para encontrar uma apólice acessível. Os prêmios de seguro flutuam com base em vários fatores, incluindo quanta cobertura o segurado precisa para proteger seus pertences pessoais e qualquer cobertura adicional de que possa precisar, como cobertura para inundações.

As companhias de seguros também levarão em consideração o histórico de reivindicações anteriores do segurado e possivelmente a localização da propriedade. Esses fatores afetam as empresas de seguros de nível de risco atribuídas aos segurados, com um nível de risco mais alto, levando a prêmios de seguro mais altos.

A franquia da apólice de seguro também afetará os prêmios. A franquia é o valor que o segurado é responsável por pagar se uma reclamação for registrada. Em geral, um baixo dedutível significa prêmios mais altos, enquanto um alto dedutível significa prêmios mais baixos.

Processo de cotação

Quanto é o seguro de locatários na Califórnia? Para obter uma resposta clara a esta pergunta, os clientes desejam obter cotações de seguro de locatários na Califórnia de pelo menos três companhias de seguros diferentes. Muitos provedores de seguros oferecem ferramentas de cotação on -line para fornecer aos clientes uma cotação em minutos. Algumas companhias de seguros exigem que os locatários pedam uma cotação; Embora alguns clientes possam ser adiados por isso, falar com um representante pode levar a uma cotação mais precisa do que usar uma ferramenta de cotação on -line, porque o agente da companhia de seguros pode solicitar detalhes mais específicos do que uma ferramenta de cotação on -line pode.

Processo de reivindicações

A apresentação de uma reclamação em qualquer apólice de seguro não é um processo divertido, mas encontrar uma companhia de seguros que facilite a apresentação de uma reclamação pode diminuir o estresse. Muitas companhias de seguros de locatários oferecem um processo de reivindicações de fácil uso em que os segurados podem registrar uma reclamação usando um aplicativo móvel ou inserindo as informações online. Eles geralmente também facilitam a verificação do status da reivindicação através dessas mesmas ferramentas. Outras empresas exigem que os segurados registrem uma reclamação por telefone ou visitando o escritório de seu agente pessoalmente.

À medida que os locatários pesquisam o seguro dos melhores locatários na Califórnia, as críticas dos clientes podem ajudar a determinar se a empresa facilita a arquivamento e a resolução de reivindicações. O Better Business Bureau é uma boa fonte para essas críticas.

Franquias

Cada apólice de seguro de locatários inclui uma franquia, que é o valor que um segurado deverá pagar ao apresentar uma reclamação. Por exemplo, se o custo de reparar ou substituir itens tiver sido determinado em US $ 2.000 e a dedutível for de US $ 500, a companhia de seguros pagará US $ 1.500 e o segurado pagará os US $ 500 restantes. Uma franquia de seguro é escolhida no momento em que uma apólice é retirada e é determinada se um segurado deseja pagar menos do bolso no prêmio ou preferir pagar mais em prêmio e receber um pagamento potencialmente maior no caso de uma reivindicação. Os segurados geralmente podem escolher sua franquia das opções disponíveis fornecidas pela companhia de seguros.

Políticas adicionais

Embora o seguro de locatários seja importante para todos os inquilinos, muitos compradores de seguros também têm outras necessidades de seguro, como seguro de carro e seguro de vida. Encontrar uma empresa que oferece todos os tipos de seguro que um segurado poderia precisar pode tornar rápido e fácil gerenciar todas as suas apólices de seguro em um só lugar. Os clientes podem perguntar à companhia de seguros de locatários sobre os outros tipos de apólices de seguro que a empresa oferece. Também é importante perguntar se todas essas políticas podem ser mantidas usando a mesma conta online ou aplicativo móvel. Algumas empresas oferecem gerenciamento de políticas online ou móveis para alguns tipos de seguro, mas não outros.

Descontos

Enquanto tentam encontrar o seguro de locatários mais baratos, os residentes da Califórnia vão querer verificar com a companhia de seguros sobre todos os descontos disponíveis. Muitos clientes conhecem descontos comuns, como locatários e seguro de carro, mas as companhias de seguros geralmente oferecem muito mais descontos, e nem tudo pode ser listado no site da empresa. Isso pode incluir descontos para se inscrever em pagamentos automáticos, cobrança sem papel, renovações automáticas, manutenção de boas notas (ótimas para estudantes universitários) e descontos de várias políticas (caso o cliente tenha mais de uma apólice, como uma apólice de seguro de locatários e uma política de carro). Os clientes desejam garantir que solicitem à companhia de seguros todos os descontos disponíveis para maximizar os custos de seguro de economia nos locatários.

Sou a melhor classificação

Os locatários querem comprar seguros de companhias de seguros em quem possam confiar para honrar suas reivindicações, e uma maneira de avaliar a confiabilidade de uma empresa é analisar a melhor classificação da empresa AM da empresa. Estou melhor examina a força financeira e a credibilidade de uma empresa para determinar se a empresa está em boa forma para pagar suas reivindicações conforme acordado. Estou melhor estabelecido seu próprio sistema de classificação de d (pobre) a a ++ (superior) e aplica essas classificações com base em sua pesquisa. Os clientes que escolhem uma empresa com uma classificação mínima de B+ (bom) podem se sentir confiantes de que a empresa é mais provável que entregue se o segurado apresentar uma reclamação.

Nossas melhores escolhas

Enquanto pesquisávamos companhias de seguros na Califórnia que oferecem seguro de locatários, procuramos empresas com uma boa variedade de valores de cobertura, prêmios baixos e melhores classificações AM AM MELHORES.

Melhor no geral

Limonada

Por que fez o corte: A limonada atinge todas as marcas com seus altos limites de cobertura, baixos prêmios de seguro, uma variedade de opções dedutíveis, possível aprovação de reivindicações instantâneas e certificação B Corp.

Além de ter alguns dos prêmios mais baixos de seguro na Califórnia, o limite de cobertura de US $ 250.000 da Lemonade é relativamente alto para o seguro de locatários da Califórnia, o que oferece aos segurados a flexibilidade de aumentar sua cobertura conforme necessário para garantir totalmente todas as suas posses. No entanto, isso exclui jóias; A empresa oferece cobertura de jóias como um endosso extra; portanto, os segurados precisarão pagar mais para garantir suas jóias.

Embora a empresa ainda não esteja classificada pela AM Best, a plataforma de reivindicações baseada em IA da Lemonade é capaz de revisar e aprovar instantaneamente 30 % das reivindicações, desembolsando fundos em segundos para que os clientes não precisem esperar que uma reivindicação seja paga.

Além disso, a certificação B Corp da empresa significa que ela adere a altos padrões de conscientização e ativismo social e ambiental, como refletido por seu programa de doação de caridade, onde uma parte de prêmios não reclamados é doada para uma instituição de caridade da escolha do segurado.

Especificações

• Valor da cobertura: US $ 10.000 a $ 250.000
• Processo de cotação: On-line
• Processo de reclamações: Aplicativo
• Franquias: $ 250 a US $ 2.500
• Sou a melhor classificação: Não avaliado

Prós

• Limite de cobertura alto de US $ 250.000
• Prêmios de seguro relativamente baixos
• Aprovação de reivindicação instantânea possível
• Empresa Certificada B Corp com altos padrões sociais e ambientais

Contras

• Cobertura de jóias padrão não incluída
• Atualmente não avaliado pelo melhor

Vice-campeão

State Farm

Por que fez o corte: A Fazenda Estadual pode ser uma boa escolha, dadas as suas altas opções de cobertura de responsabilidade pessoal, altos pagamentos médicos a outros limites de cobertura e a ++ am melhor classificação.

Ao procurar economizar no seguro de locatários, os segurados estaduais possuem apenas dois descontos potenciais que podem usar: agrupar sua apólice ou instalar dispositivos de proteção, como um sistema de segurança. Como tal, pode ser difícil reduzir os prêmios de seguro além do que é oferecido inicialmente.

Por outro lado, a State Farm oferece até US $ 1 milhão em cobertura de responsabilidade pessoal, o que é muito alto para esse tipo de seguro. Os locatários que compram a quantidade máxima de cobertura podem se proteger no caso de serem considerados responsáveis ​​por danos que se causaram.

Da mesma forma, a cobertura máxima de pagamentos médicos de US $ 10.000 da State Farm é um pouco alta para esse espaço e pode ser útil se um hóspede for ferido ao visitar e precisar de ajuda para cobrir suas contas médicas. Além disso, a empresa carrega uma melhor classificação A ++ AM superior, para que os segurados possam se sentir confiantes de que suas reivindicações serão homenageadas.

Especificações

• Valor da cobertura: US $ 2.000 a US $ 110.000
• Processo de cotação: Online, telefone, agente
• Processo de reclamações: Aplicativo, online, telefone, agente
• Franquias: $ 500 a $ 2.000
• Sou a melhor classificação: A++

Prós

• Cobertura de responsabilidade pessoal de US $ 1 milhão disponível
• Cobertura de pagamentos médicos de US $ 10.000 relativamente alta disponível
• A ++ Am melhor classificação

Contras

• Oportunidades de desconto limitadas

Melhor para franquias baixas

Seguro dos agricultores

Por que fez o corte: O Farmers Insurance oferece uma opção dedutível de US $ 100, além de termos variados de perda de uso para escolher e altos limites de cobertura de responsabilidade pessoal para locatários seguro.

Seguro dos agricultores facilita para os locatários que desejam seguro de locatários acessíveis e uma variedade de opções dedutíveis. A empresa também permite que os segurados comprem até US $ 1 milhão em cobertura de responsabilidade pessoal com o seguro de locatários. Ter um valor de cobertura tão alto pode ajudar os segurados a pagar honorários e danos legais avaliados a eles se forem processados ​​por outra parte por causa de danos ou ferimentos que causaram.

E enquanto os agricultores não oferecem cobertura de terremotos, os segurados podem escolher entre uma ampla variedade de termos de cobertura de perda de uso, com valores de cobertura a partir de 10 % do limite de cobertura de propriedades pessoais e subindo até 100 % do limite de cobertura de propriedade pessoal. Eles também podem selecionar opções de endosso que cobririam os arranjos de vida por 12 meses ou 24 meses no caso de sua casa não ser inabitável após um evento coberto.

Especificações

• Valor da cobertura: $ 4.000 a $ 150.000
• Processo de cotação: Online, telefone, agente
• Processo de reclamações: Online, telefone, agente
• Franquias: $ 100 a US $ 2.500
• Sou a melhor classificação: A

Prós

• Cobertura de responsabilidade pessoal de US $ 1 milhão disponível
• Ampla gama de opções de endosso de perda de uso
• Opção dedutível de US $ 100

Contras

• Nenhuma cobertura de terremoto disponível

Melhor para membros do serviço

USAA

Por que fez o corte: A USAA oferece cobertura padrão de terremoto e inundação que vem com cada apólice de seguro de locatários, bem como a melhor classificação A ++ AM da empresa.

Disponível apenas para membros militares ativos e ex -militares e suas famílias, a USAA inclui cobertura de inundação e terremoto com seu seguro de locatários; portanto, os moradores da Califórnia que se qualificam podem proteger seus bens desse tipo de dano sem pagar mais por isso.

Ao retirar uma apólice de seguro de locatários, os clientes só recebem a opção de uma dedutível de US $ 500. Embora esse seja um número razoável para uma franquia, alguns segurados podem preferir a capacidade de escolher entre uma variedade de franquias para ajustar seus custos iniciais ou despesas diretas em futuras reivindicações.

Além disso, a USAA detém uma classificação A ++ da AM Best, que é a melhor classificação possível. Isso significa que a empresa tem credibilidade "superior" e capacidade de cumprir suas obrigações financeiras. Os segurados podem desfrutar de maior paz de espírito, sabendo que seu provedor de seguros está em terreno financeiro estável e poderá pagar quaisquer reivindicações sem demora.

Especificações

• Valor da cobertura: A partir de US $ 5.000
• Processo de cotação: Online, telefone
• Processo de reclamações: Aplicativo, online, telefone
• Franquias: $ 500
• Sou a melhor classificação: A++

Prós

• Cobertura de terremoto padrão incluída
• Cobertura padrão de inundação incluída
• A ++ Am melhor classificação

Contras

• Associação da USAA Limitada aos membros do serviço e suas famílias
• Opções dedutíveis limitadas

Considere também

Allstate

Por que fez o corte: Allstate oferece uma alta quantidade máxima de cobertura, quantidade bastante generosa de cobertura de jóias padrão e a capacidade de agrupar o seguro de locatários com vários outros tipos de políticas.

Embora os prêmios de seguro de locatários da Allstate possam estar da extremidade mais alta, os clientes podem diminuir seus prêmios, agrupando vários tipos de apólice. Esses outros tipos de política incluem seguro automático, motocicleta, ATV e vida.

Embora exclua a cobertura do terremoto, o valor máximo de cobertura máxima de US $ 250.000 da Allstate é relativamente alto para o seguro de locatários da Califórnia. Além disso, a empresa inclui US $ 2.500 em cobertura para jóias e obras de arte, o que também é relativamente alto para esse tipo de cobertura de seguro de locatários.

Especificações

• Valor da cobertura: $ 15.000 a $ 250.000
• Processo de cotação: Online, telefone, agente
• Processo de reclamações: Online, telefone, agente
• Franquias: $ 250 a $ 1.000
• Sou a melhor classificação: A+

Prós

• Limite de cobertura alto de US $ 250.000
• Cobertura de joias de US $ 2.500 relativamente alta incluída
• Capacidade de agrupar vários tipos de política

Contras

• Prêmios de seguro relativamente altos
• Nenhuma cobertura de terremoto disponível

Nosso veredicto

Após nossa pesquisa, escolhemos o Lemonade para o melhor em geral, porque oferece limites de cobertura altos por um preço acessível, além de que os clientes pudessem receber a aprovação de reivindicações instantâneas ao registrar uma reclamação. State Farm é a nossa escolha para vice-campeão, graças às opções de cobertura alta para responsabilidade pessoal e cobertura de pagamentos médicos.

Como escolhemos as melhores companhias de seguros de locatários na Califórnia

Ao procurar as melhores companhias de seguros de locatários na Califórnia, analisamos vários fatores relevantes para uma ótima experiência de seguro de locatários. Por exemplo, analisamos as opções de cobertura e os limites de cobertura de cada empresa para garantir que cada um forneça cobertura suficiente para proteger os pertences pessoais e as finanças do locatário. Também analisamos os prêmios, franquias e descontos das empresas para ver como elas são acessíveis para os clientes. Além disso, analisamos os processos de citação e reivindicações para cada empresa para ver como eles são fáceis de usar.

Antes de escolher uma das melhores companhias de seguros de locatários da Califórnia

Enquanto compram seguro de locatários na Califórnia, os locatários podem descobrir que apenas uma ou duas das companhias de seguros listadas aqui podem ser o ajuste certo para suas necessidades. É por isso que é importante que os locatários conduzam sua própria pesquisa independente para encontrar o melhor seguro de locatários para suas necessidades. Eles podem começar com sua companhia de seguros atual para ver se essa empresa oferece seguro de locatários. Outras opções incluem conversar com companhias de seguros locais que há muito serviram à comunidade da Califórnia, onde o locatário mora. É possível que essas companhias de seguros locais possam servir melhor os locatários do que as empresas nacionais listadas aqui.

Custo de optar por uma das melhores companhias de seguros de locatários da Califórnia

O seguro de locatários nos custos da Califórnia pode ser relativamente baixo quando comparado a outros tipos de seguro, mas isso não significa que os clientes não querem encontrar uma apólice com um preço baixo. Comprar o seguro de locatários pode ser cansativo, pois os clientes tentam comparar os custos de seguro de locatários, bem como coberturas de várias empresas diferentes. No entanto, para encontrar a melhor cobertura nas melhores taxas, obter cotações de seguro de pelo menos três companhias de seguros diferentes é essencial para encontrar o melhor seguro de locatários. Os clientes podem obter citações das empresas listadas aqui, mas podem optar por obter cotações de outras pessoas também. É possível que as taxas mais acessíveis possam ser com uma das melhores companhias de seguros de locatários listadas aqui, mas esse nem sempre é o caso. Reservar um tempo para comprar pode resultar em grandes economias.

As vantagens de optar por uma das melhores companhias de seguros de locatários da Califórnia

As melhores companhias de seguros de locatários da Califórnia oferecem muitas vantagens para os clientes que optam por levar uma apólice com eles. Por exemplo, as melhores companhias de seguros tendem a oferecer altos valores de cobertura no seguro de locatários, bem como processos de cotação e reivindicações fáceis de usar para torná-lo indolor para os clientes comprarem seguro ou registrar uma reclamação. As melhores companhias de seguros de locatários da Califórnia geralmente oferecem os seguintes benefícios:

• Várias opções dedutíveis, e muitas vezes baixas, para que os clientes possam escolher o que funciona melhor para eles;
• Uma ampla gama de quantidades de cobertura; e.
• Altas classificações AM e avaliações positivas de clientes.

Perguntas frequentes

Encontrar o melhor seguro de locatários na Califórnia exige tempo e pesquisa para garantir que a apólice forneça a melhor cobertura às taxas mais acessíveis. Ao conduzir essa pesquisa, muitos clientes têm dúvidas; Algumas das perguntas mais comuns estão listadas abaixo.

Q. O que o seguro de locatários cobre na Califórnia?

O seguro de locatários padrão cobre os pertences pessoais do inquilino, a responsabilidade pessoal e a cobertura de pagamento médico e as despesas de moradia se o locatário for forçado a se mudar temporariamente após um evento coberto. Embora o seguro de locatários não seja exigido pelo estado, muitos proprietários exigirão que seus inquilinos o adquiram como parte de seu contrato de arrendamento.

Q. Quanto é o seguro de locatários na Califórnia?

O preço do seguro de locatários varia de acordo com vários fatores, como o tipo e a quantidade de cobertura adquirida, bem como a experiência de reivindicações anteriores do segurado.

Q. O seguro de locatários é necessário na Califórnia?

Embora a lei da Califórnia não exija seguro de locatários, o proprietário ou gerente de propriedade pode exigir que o seguro de locatários como parte do contrato de arrendamento ou aluguel.

Q. Existe uma taxa de cancelamento para cancelar o seguro de locatários na Califórnia?

Não, não há taxas de cancelamento para cancelar o seguro de locatários na Califórnia.

Q. O seguro de locatários inclui perda de uso?

Sim, o seguro de locatários normalmente paga despesas de vida se o inquilino for forçado a se mudar temporariamente enquanto a propriedade for reparada ou reconstruída após um evento coberto.

Q. O seguro de responsabilidade civil é o mesmo que o seguro de locatários?

As apólices de seguro de locatários normalmente incluem cobertura de responsabilidade pessoal, que protege o segurado no caso de alguém ser ferido na propriedade e o inquilino é responsabilizado, ou o inquilino é responsabilizado por danos causados ​​fora de casa.

Q. O seguro de locatários cobre danos causados ​​pelo terremoto?

Algumas das melhores apólices de seguro de locatários incluem danos aos terremotos, mas os locatários que desejam cobertura de terremotos normalmente precisam comprar uma apólice separada para complementar o seguro de seus locatários.